기초연금 모의계산 따라하기｜결과로 받을 금액까지 계산 (2026)

이 글의 기준: 2026년 10월 5일 기준 금액입니다. 2027년 기초연금 개편은 9월 1일 발표된 정부안 단계이며, 국회에서 법이 바뀌어야 확정됩니다. 확정되면 이 글을 바로 고치겠습니다.

기초연금 모의계산은 부모님의 '소득인정액'이 선정기준액(2026년 단독 247만 원, 부부 395만 2천 원) 이하인지를 미리 확인하는 계산입니다. 이하라면 기초연금 대상이고, 2026년 기준 혼자 받으면 최대 월 349,700원, 부부가 함께 받으면 최대 월 559,520원입니다.

받을 금액도 소득인정액으로 바로 계산할 수 있습니다. 혼자 사시는 분은 소득인정액이 월 212만 300원 이하면 전액, 그보다 많으면 247만 원과의 차이만큼 받습니다. 예를 들어 소득인정액이 230만 원이면 월 17만 원입니다.

아래에서 복지로 모의계산을 화면 순서대로 따라 해 보고, 결과로 나온 소득인정액을 실제 받을 금액으로 바꾸는 방법까지 예시 표로 계산해 보겠습니다.AI로 만든 이미지 (실제 인물·사례 아님)

모의계산이 알려주는 것: 소득인정액 하나

기초연금은 통장 잔고나 월급만 보고 정하지 않습니다. 소득과 재산을 합쳐 한 달 소득처럼 환산한 소득인정액으로 판단합니다. 모의계산은 이 소득인정액을 대신 계산해 주는 도구입니다.

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

소득평가액은 근로소득·연금소득 등에서 정해진 공제를 뺀 금액이고, 재산의 소득환산액은 집·땅·예금·자동차 등에서 부채와 공제를 뺀 뒤 월 소득으로 바꾼 금액입니다. 공제 금액과 환산 비율은 모의계산이 자동으로 적용합니다.

가구 형태	2026년 선정기준액 (월)	최대 기초연금 (월)
단독가구	247만 원 이하	349,700원
부부가구 (둘 다 수급)	395만 2천 원 이하	559,520원 (각 279,760원)
부부가구 (한 명만 수급)	395만 2천 원 이하	349,700원

부부는 두 분 소득인정액을 합쳐서 395만 2천 원과 비교합니다. 한 분만 만 65세가 넘었어도 부부가구 기준을 씁니다.

모의계산 전에 준비할 것

숫자를 대충 넣으면 결과도 대충 나옵니다. 부모님께 아래 항목을 먼저 여쭤보고 메모해 두면 5분이면 끝납니다.

AI로 만든 이미지 (실제 인물·사례 아님)

구분	준비할 숫자	어디서 확인
소득	월 근로소득, 국민연금 등 연금 월 수령액, 임대소득	급여명세서, 연금 지급 통지서, 통장 입금 내역
주택·토지	공시가격 (시세 아님)	재산세 고지서, 부동산 공시가격 알리미
금융재산	예금·적금·주식 등 잔액 합계	은행 앱, 통장
자동차	차종·연식 (차량가액)	자동차 등록증
부채	대출 잔액, 세입자에게 받은 보증금	대출 잔액 증명, 임대차 계약서

집값은 시세가 아니라 공시가격을 넣어야 합니다. 시세를 넣으면 소득인정액이 실제보다 높게 나와 "못 받는다"는 잘못된 결과가 나올 수 있습니다.

복지로 기초연금 모의계산 따라하기

모의계산은 복지로 기초연금 모의계산 화면에서 할 수 있습니다. 진행 순서는 아래와 같습니다. 화면 구성은 복지로 개편에 따라 조금씩 바뀔 수 있습니다.

1단계. 가구 형태와 거주지 선택

혼자 사시면 단독가구, 배우자가 있으면 부부가구를 고릅니다. 자녀와 함께 살아도 기초연금은 부모님 부부 기준으로만 봅니다. 거주지는 재산 공제액이 지역마다 달라서 묻는 항목이니 실제 주소지 기준으로 고르세요.

2단계. 소득 입력

월 단위 금액을 넣습니다. 국민연금은 세금 떼기 전 월 수령액 기준으로 넣고, 일하고 계시면 근로소득을 따로 넣습니다. 근로소득은 전액이 아니라 공제 후 일부만 반영되는데, 이 계산은 모의계산이 알아서 합니다.

3단계. 재산과 부채 입력

주택·토지는 공시가격, 금융재산은 잔액 합계, 대출은 남은 금액을 넣습니다. 부부라면 두 분 재산을 모두 넣어야 합니다. 부모님이 전세·월세로 사시면 집주인에게 낸 보증금은 부채가 아니라 재산 칸에 넣습니다.

4단계. 결과 확인

결과 화면에서 소득인정액과 수급 가능 여부를 확인합니다. 소득인정액 숫자는 꼭 적어 두세요. 아래 계산 예시 표에 대입하면 대략 얼마를 받는지 가늠할 수 있습니다.

결과 읽는 법: 소득인정액을 받을 금액으로 바꾸기

모의계산 결과가 "대상"이라고 해서 모두 최대 금액을 받는 건 아닙니다. 아래 세 가지 감액을 이 순서대로 적용한 뒤 실제 금액이 정해집니다.

① 국민연금 연계감액 → 국민연금이 월 524,550원을 넘고, A급여액이 262,270원도 넘을 때만 적용. 최대 절반(174,850원)까지만 줄어듭니다.

② 부부감액 → 부부가 둘 다 받으면 각자 20% 감액.

③ 소득역전방지 감액 → 소득인정액 + 기초연금이 선정기준액을 넘으면, 넘는 만큼 감액.

대부분의 가구에서 금액을 가르는 건 ③번입니다. 소득인정액이 선정기준액에 가까울수록 기초연금이 줄어듭니다. 이 구조를 알면 모의계산 결과 숫자만으로도 받을 금액을 대략 계산할 수 있습니다.

소득인정액별 기초연금 계산 예시 (2026년 기준)

AI로 만든 이미지 (실제 인물·사례 아님)

예시 ① 혼자 사시는 경우 (단독가구)

소득인정액이 월 212만 300원 이하면 349,700원 전액입니다. 그보다 많으면 247만 원까지 남은 차이만큼만 받습니다.

소득인정액 (월)	계산	기초연금 (월)
50만 원	50만 + 34만 9,700 < 247만	349,700원 (전액)
150만 원	150만 + 34만 9,700 < 247만	349,700원 (전액)
230만 원	247만 − 230만	170,000원
240만 원	247만 − 240만	70,000원
250만 원	선정기준액 초과	대상 아님

예시 ② 부부가 함께 받는 경우

두 분 소득인정액 합계가 월 339만 2,480원 이하면 부부 합계 559,520원 전액입니다. 그보다 많으면 395만 2천 원까지 남은 차이만큼 받습니다.

부부 소득인정액 (월)	계산	부부 합계 기초연금 (월)
200만 원	200만 + 55만 9,520 < 395만 2천	559,520원 (전액)
350만 원	395만 2천 − 350만	452,000원
380만 원	395만 2천 − 380만	152,000원
400만 원	선정기준액 초과	대상 아님

부부 중 한 분만 받는 경우엔 부부감액이 없어서 최대 349,700원이고, 선정기준액은 똑같이 395만 2천 원입니다. 예를 들어 부부 소득인정액이 370만 원이면 395만 2천 원 − 370만 원 = 252,000원을 받습니다.

예시 ③ 국민연금을 받는 경우

국민연금이 월 524,550원을 넘으면 ③번 계산 전에 ①번 연계감액부터 확인해야 합니다. 예를 들어 혼자 사시는 분이 국민연금 70만 원, A급여액 30만 원(가정)이면 연계감액으로 324,550원이 되고, 소득인정액이 낮아 소득역전방지 감액이 없다면 그대로 324,550원을 받습니다. 국민연금 금액별 계산은 국민연금 받으면 기초연금 감액될까? 글에 표로 정리해 두었습니다.

위 표는 계산 구조를 보여주는 예시입니다. 실제 지급액은 끝자리 절사 때문에 몇 원 차이가 날 수 있고, 소득인정액이 선정기준액에 아주 가까운 경우에는 최소 지급 규정 등으로 표와 다를 수 있으니 최종 금액은 모의계산과 신청 결과를 기준으로 보세요.

2027년 정부안대로 바뀌면 달라지는 것

2027년 4월부터 기초연금을 소득 구간별로 다르게 주는 개편이 추진되고 있습니다. 아래는 9월 1일 발표된 정부안 기준이며, 국회 통과 전이라 확정이 아닙니다.

소득 구간	2026년 (단독)	2027년 정부안 (단독)
하위 30% 이하	349,700원	380,000원
하위 30~45%	349,700원	359,000원
하위 45~70%	349,700원	약 35만 원 (동결)

모의계산 결과와 연결하면 이렇습니다. 보도에 따르면 하위 30% 경계는 올해 기준 소득인정액 월 51만 원 이하 수준입니다. 모의계산에서 소득인정액이 이보다 낮게 나왔다면 2027년 정부안의 38만 원 구간에 해당할 가능성이 큽니다. 다만 구간 경계 금액은 법 개정과 2027년 선정기준액 발표(보통 연말·연초) 뒤에 확정됩니다.

부부감액은 하위 45% 이하 부부에 한해 20%에서 10%로 줄어들 예정이고, 하위 30% 이하 부부는 월 68만 4천 원을 받게 됩니다(정부안 기준). 지금 받는 분이 이번 개편으로 탈락하지는 않는다는 것이 정부 설명입니다.

10월 2일에는 정부가 '소득 하위 70%' 선정 방식을 기준중위소득과 연계하는 개편을 다시 추진한다는 보도도 나왔습니다. 이 부분은 2027년 정부안과 별개로 구체적인 기준과 시기가 정해지지 않았습니다. 개편 일정은 따로 정리해 업데이트하겠습니다.

모의계산 결과가 실제와 다를 수 있는 경우

모의계산은 입력한 숫자로만 계산합니다. 실제 신청 때는 공적 자료로 다시 조사하기 때문에 아래 경우엔 결과가 달라질 수 있습니다.

• 재산을 자녀에게 넘긴 적이 있는 경우: 2011년 7월 이후 증여한 재산은 일부를 빼고 소득인정액에 포함됩니다.
• 고가 자동차나 회원권이 있는 경우: 차량가액 4,000만 원 이상인 차와 골프·콘도 회원권은 공제 없이 그 가액이 그대로 월 소득으로 잡힙니다.
• 자녀 명의 집에 사는 경우: 그 집의 시가표준액이 6억 원 이상이면 일정 금액이 소득으로 더해집니다.
• 소득·재산을 대략 넣은 경우: 특히 집값을 시세로 넣으면 결과가 크게 달라집니다.

결과가 선정기준액 근처로 나왔다면 "안 될 것 같다"고 포기하지 말고 직접 신청해 보는 편이 낫습니다. 신청은 주민센터, 국민연금공단 지사, 복지로 온라인에서 할 수 있고, 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 가능합니다.

부모님께 이것만 여쭤보세요

전화 한 통으로 모의계산 준비 끝내기

☐ 한 달에 들어오는 돈이 얼마예요? (국민연금, 일한 돈, 월세 받는 돈)

☐ 집 재산세 고지서 있으세요? (공시가격 확인용)

☐ 예금·적금 다 합치면 대략 얼마예요?

☐ 대출이나 전세 보증금 받은 게 있으세요?

☐ 최근에 집이나 돈을 자식들한테 넘긴 적 있으세요?

다섯 가지 답만 있으면 모의계산을 대신 해 드릴 수 있습니다. 결과 화면을 캡처해서 부모님께 보내 드리면 신청 여부를 함께 정하기도 쉽습니다.

자주 묻는 질문

Q. 기초연금 하위 30% 기준은 얼마인가요?

2027년 정부안의 하위 30% 구간은 보도 기준으로 올해 소득인정액 월 51만 원 이하 수준입니다. 정확한 경계 금액은 법 개정 후 발표되므로, 지금은 모의계산으로 소득인정액을 확인해 두는 것이 가장 확실한 준비입니다.

Q. 기초연금 38만 원은 누가 받나요?

2027년 정부안 기준으로 소득 하위 30% 이하 어르신(약 348만 명)이 월 38만 원을 받게 됩니다. 시행 목표는 2027년 4월이며 국회 통과가 필요합니다.

Q. 기초연금 40만 원은 언제부터인가요?

2027년 정부안에서 가장 많이 받는 하위 30% 이하도 월 38만 원입니다. 모든 수급자 40만 원은 현재 정부안에 없고, 40만 원 지급 시기도 법으로 정해진 것이 없습니다.

Q. 통장에 1억 원이 있으면 기초연금을 받을 수 있나요?

예금만으로는 판단할 수 없습니다. 집·자동차·부채와 소득을 모두 합친 소득인정액으로 정하기 때문입니다. 1억 원을 금융재산 칸에 넣고 나머지도 함께 입력해 모의계산해 보면 바로 확인할 수 있습니다.

Q. 모의계산에서 대상이라고 나오면 무조건 받나요?

아닙니다. 모의계산은 참고용이고, 실제로는 신청 후 공적 자료로 소득·재산을 조사해 결정합니다. 반대로 모의계산에서 대상이 아니라고 나와도 입력값이 대략적이었다면 신청해 볼 만합니다.

Q. 지금 받고 있으면 2027년에 다시 신청해야 하나요?

정부안 발표 기준으로 지금 받는 분은 따로 신청할 필요가 없을 예정입니다. 확정 안내가 나오면 업데이트하겠습니다.

공식 확인처

• 복지로 기초연금 모의계산
• 기초연금 누리집 기초연금액 산정
• 기초연금 누리집 기초연금액 감액
• 국민연금공단 A급여액 조회
• 국민연금공단 고객센터 1355, 보건복지상담센터 129

2027년 정부안 내용은 SBS Biz 보도, 뉴시스 보도, 기준중위소득 연계 재추진 내용은 뉴스1 보도(10월 2일)를 참고했습니다.